Yrityslainaa heti tilille – Hae lainaa yritykselle

Yrityslainaaja.fi auttaa pieniä sekä keskisuuria yrityksiä löytämään sopivan yrityslainan ja näin tyydyttämään rahoitustarpeensa.

Lainoja on tarjolla alkaen 1000 eurosta jopa 1 000 000 euroon asti, jätä hakemus ja saat nopeasti vastauksen.

Hae yrityslainaa täyttämällä tietosi alle:

Lainan hakijalta/yrityksen vastuuhenkilöltö vaaditaan mm. seuraavia ehtoja:

  • Vähintään 20 vuoden ikää
  • Säännöllisiä tuloja ja vakuuksia lainallle
  • Puhtaita luottotietoja (yrityksen ja hakijan tiedot tarkistetaan Asiakastiedon kautta)
  • Kyky lyhentää lainanlyhennykset ongelmitta
  • Pankkitunnuksia ja vakituista osoitetta Suomessa
  • Useita päällekkäisiä lainoja ei saa olla

Hakemuksen voit lähettää milloin haluat, mutta lainahakemukset käsitellään vain yhtiön aukioloaikoina (arkisin klo 7-23, lauantaisin klo 9-21 ja sunnuntaisin klo 11-19)

Lainahakemuksen jättäminen ei vielä sido sinua allekirjoittamaan lainasopimusta ja hakeminen on hakijalle aina täysin ilmaista.

Muista lukea lainaehdot ennen kuin haet lainaa niin mitään ikäviä yllätyksiä ei tule.

Siirry täyttämään lainahakemusta

Lainahakemus

Please wait...

Yritystä perustettaessa rahoituksen tarve on yleensä kaikkein suurin ja kiirellisin. Tulee kuitenkin tilainteita joissa yrityksen kilpailukyvyn ylläpitäminen edellyttää jopa suuria investointeja.

Osuuspankki 2000-50000€ 2-8% 20v
Lainan 1000-10000€ 3,5% 18v
Lainaaege 500-10000€ 4-6% 21v

Yrityslainaa voidaan siis ottaa myös jo olemassa olevaan yritykseen. Tällöin lainaa käytetään nopeuttamaan yrityksen kasvua tai rahoittaa jo tapahtunutta kasvua. Yrityslaina perustuu kannattavaan liiketoimintaan.

Monet kustannukset ovat hankintoja jotka on tehtävä paljon ennen kuin ne maksavat itsensä takaisin, tällaisia voivat olla esim. tuotantolaitteet, lisä henkilökunta tai jopa raaka-aineet. Yrityslainaa voidaan myös ottaa varaston tai toimitilojen rahoittamiseen.

Perustusvaiheessa otettu rahoitus menee yleensä riittävän alkuvaraston hankintaan, toimitilojen rakentamiseen tai remontoimiseen, markkinointiin sekä ensimmäisiin palkkoihin. Jos yrityksen toimintaan kuuluu maahantuonti niin myös tähän tarvitaan usein alkuvaiheessa rahoitusta. Jos yrityksellä ei ole toimitiloja niin tämä on usein uuden yrityksen suurin investointi.

Kun toimitilat on rakennettu niin myös sisustus on todella suuri investointi. Tämän jälkeen aletaan puhumaan ajoneuvoista ja tuotantolaitteista jos tällaisia yrityksessä tarvitaan.

Lainan saamiseen yritykseltä vaaditaan useita asioita. Yrityksellä ja/tai hakijalla ei tule tietenkään olla maksuhäiriömerkintöjä, tämä antaa välittömästi kielteisen päätöksen lainan hakemisessa.

Olemassa olevalta yritykseltä vaaditaan myös vakaata taloutta. Yleensä hakiessa tehdään myös yritystutkimus, siinä arvioidaan nykytila, asema markkinoilla, kehitysnäkymät kyseisellä toimialalla ja tietenkin tulevaisuudensuunnitelmat.

Yrityslaina on hyvä vaihtoehto kaikenlaisille yrityksille. Monet varsinkin pienyritykset käyttävät nykyisin netissä löytyviä edullisia lainoja jotka eivät vaadi takaajia tai vakuuksia. Nämä lainat ovat tarjolla nopeasti, useassa tapauksessa jopa heti.

Kyseisesten lainojen korot ja käsittelykulut sekä muut kulut voivat vaihdella huomattavasti. Pienyrittäjille on olemassa myös Pienyritystakaus joka on tarkoitettu perustettaville tai enintään 50 henkilöä työllistäville yrityksille. Pienyritystakaus tulee auttamaan pienyritystä lainan saannissa ja nopeuttaa laina- ja takauspäätöksissä.

Osakeyhtiöt yleensä turvautuvat lainoja hakiessaan pankkeihin. Osakkeenomistajat eivät ole henkilökohtaisesti vastuussa kyseisen yhtiön sitoumuksista. Heidän vastuunsa rajoittuu vain panokseen, jonka he ovat yhtiöön ovat sijoittaneet.

Yhtiö vastaa velvoitteistaan omalla varallisuudella. Osakkaat voivat vapaaehtoisesti sitoutua esimerkiksi takaamaan joitain yhtiön velvotteista. Osakeyhtiöihiöltä vaaditaan myös vakaata taloutta sekä muut normaalin yrityslainan myöntämiseen liittyvät taloudelliset seikat.

Yrityslainan Rahoituslähteet

Rahoitus PK-yrityksille

 

Kun mietitään yrityslainaa niin ensimmäinen kartoitus on lainan tarjoajat. Tässä on useita vaihtoehtoja.

Yksi vaihto ehto on yrityslaina netistä. Onko nettilainojen saaminen ilman vakuuksia tai ilman takaajia sitten mahdollinen? Ilman takaajia tai vakuuksia otetut lainat ovat yleensä mahdollisia vain pienemmissä summissa. Vaihtoehtoja netissä on useita, suurimpana varmasti Suomen valtion omistama Finnvera. Netistä löytyy kuitenkin useita pienempiä yrityslainojen tarjoajia, näistä useimmat tarjoavat yrityslainaa ilman vakuuksia pienemmille summille.

Suuremmat yrityslainat vaativat, että yrityksellä on jo pohjalla runsaasti pääomaa. Nämä suuremmat lainat myös yleensä vaativat kasvokkain tehtäviä neuvotteluita. Kaikki suomen pankit myös tarjoavat yrityslainoja. Pankista yrityslainan hakeminen vaatii lähes poikkeuksetta henkilökohtaista käyntiä ja neuvotteluita.

Erilaiset yrityslainat

Investointi- ja käyttöpääomalaina

Investointi- ja käyttöpääomalainaa haetaan yleensä kun halutaan tehdä kone- ja laiteinvestointeja. Tätä lainaa voidaan myös hakea kun suoritetaan erilaisia omistajuusjärjestelyjä.

Tämän lainan hakeminen onnistuu kailta suurilta lainantarjoajilta. Pitää kuitenkin ottaa huomioon, että kun tämä laina haetaan Finnveran kautta niin silloin laina voi olla oikeutettu Euroopan aluekehitysrahaston korkotukeen.

Investointi- ja käyttöpääomalainaa voivat hakea yritykset joiden henkilömäärä on alle 250 ja liikevaihdon tulee olla enintään 40 milj. Euroa. Lainamäärä on yleensä osarahoittajana. Tässä lainassa korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon tulevat vaikuttamaan yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asenma, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus.

Investointi- ja käyttöpääomalainan laina-aika on yleensä 2 – 7 vuotta, tämä riippuu investoinnin luonteesta ja suuruudesta.

Kansainvälitymislaina

Kansainvälitymislainaa haetaan kun suomalaisella yrityksellä on ulkomailla toimiva tytäryhtiö tai toimipaikka.

Tätä lainaa käytetää yleensä näiden perustamiseen tai kehittämiseen. Monessa tapauksessa yrityksen rahat eivät riitä näin suuriin investointeihin joten lainan tarve on todella suuri.

Pienlaina

Pienet yritykset voivat saada Pienlainaa useasta eri paikasta. Tämän tyylisiä kulutusluottoja tarjoavat melkein kaikki suuret sekä pienet lainantarjoajat.

Pienlainoja voi saada ilman takaajia ja ilman vakuuksia, riippuen lainantarjoajasta. Suurin osa yrityksistä jotka tarjoavat pienlainaa toimivat myös netissä joten lainan saaminen onnistuu heti. Varsinkin tällaisen lainan hakemisessa kannattaa käyttää runsaasti aikaa eri lainojen kartoittamiseen.

Mistä lainaa saa nopeasti, mistä löytyy halvin laina, Tarvitsetko takaajia tai vakuuksia. Näissä asioissa lainantarjoajissa on todella suuria eroja joten tee kattava tutkimus ja ota huomioon kaikki mahdolliset kulut.

Kehittämislaina

Kehittämislainalla voidaan tehdä tuotekehitystä tai tutkimustyötä liiketoiminna kehittämiseksi.

Tähän osa-alueeseen kuuluu uusien tuotteiden tuominen markkinoille ja olemassaolevien tuotteiden kehitys. Liiketoiminnan kehittämiseen kuuluu useita eri osa-alueita.

Suhdannelaina

Suhdannelainaa otetaan kun halutaan tasapainottaa taantuman aiheuttamaa kuoppaa yrityksen taloudellisessa tilanteessa.

Tämä on yleensä väliaikaisesta taantumasta johtuva tilanne joka yleensä korjaantuu ajan kuluessa.

Ympäristölaina

Ympäristölainaa haetaan yleensä yritystoiminnan kehittämiseen ympäristöystävällisellä tavalla. Aivan kuten tavallisessa elämässä, yrityksen tekeminen egologisemmaksi vaatii rahaa. Usein tuotantotavat muuttuvat, toimitiloja pitää kehittää, jne. Tällaista lainaa tarjoavat ainakin pankit ja Finnvera. Ympäristölaina on normaalisti käyttöpääomalainaa edullisempi.

Naisyrittäjälaina

Naisyrittäjälaina on suunnattu yrityksille, jossa enemmistöosakkuus on naisilla ja jonka johdossa on nainen. Yritys voi olla juuri toimintansa aloittanut tai jo toimiva yritys, joka työllistää enintään 5 henkilöä.

Naisyrittäjälaina voidaan myöntää yrityksen liiketoimintaan liittyviin kone- ja laiteinvestointeihin, käyttöpääoman tarpeisiin, muihin toiminnan aloittamis- ja laajennushankkeisiin tai yrityksen kehittämiseen.

Naisyrittäjälainalla voidaan täydentää työministeriön myöntämää starttirahaa. Yritykselle voidaan kuitenkin myöntää naisyrittäjälainaa vain kerran. Laina-määrä 3360 – 33 600 eur. Laina-aika on 5 vuotta, joista ensimmäinen vuosi on lyhennysvapaa. Lainasta peritään 2% käsittelymaksua, kuitenkin aina vähintään 85 eur.

Yrittäjälaina

Yrittäjälaina on aina yrittäjä tai osakkaan henkilökohtainen laina. Tätä lainaa käytetään useimmiten rahoittamaan kun hankitaan yrityksen pääomaa itselle.

Lainavaihtoehtojen kartoittaminen

Kun mietitään yrityslainan hakemista niin kannattaa aina suorittaa riittävä kartoitus erilaisista lainavaihtoehdoista.

Internetistä löytyy useita vaihtoehtoja jotka kannattaa tutkia todella tarkkaan. Jokaisesta vaihtoehdosta kannattaa lukea lainaehdot, todellinen vuosikorko, mikä on halvin laina, tarvitaanko takaajia tai vakuuksia. Netissä on tarjolla useita lainoja jotka saat heti, näiden hinnoissa on kuitenkin todella suuria eroja.

Etsi siis netistä sinun yrityksellesi paras vaihtoehto. Tämän jälkeen sama kartoitus kannattaa tehdä pankeista. Ota selville ensin sen pankin vaihtoehdot jossa yrityksesi raha-asiat jo ovat. Tämän jälkeen kannattaa myös tutkia muiden pankkien vaihtoehdot. Nykyisin pankin vaihtaminen onnistuu nopeasti ja helposti.

Pankkien yrityslainat

Pankeista haettavat yrityslainat ovat kaikkein perinteisin tapa hakea yrityslainaa.

Pankeista haettavat yrityslainat ovat koroltaan kohtalaisen pieniä ja todella hyvin neuvoteltavissa. Kun yrityslainaa haetaan pankista niin on sovittava aika lainaneuvotteluun. Nämä neuvottelut ovat itseasiassa asiakkaan edun mukaisia koska niissä kartoitetaan tarkasti lainan tarve, parhaat vaihtoehdot sekä takaisinmaksun aikataulu.

Varsinkin suuremmat yrityslainat pitää melkein poikkeuksetta hakea pankista. On sanomattakin selvää, että myös pienemmät yrityslainat onnistuvan pankkien kautta. Ensisijaisesti sinun kannattaa tietenkin käyttää pankkia jonka asiakas yrityksesi on.

Kannattaa kuitenkin kartoittaa kaikki vaihtoehdot jotta pääset sinulle ja yrityksellesi parhaimpaan vaihtoehtoon. Kaikki pankit tarjoavat yrityslainoja ja halvimman sekä kalleimman ero ei yleensä ole kovinkaan suuri.

Eroavaisuuksia voi tulla vakuuksissa ja takaajissa. Näistä kannattaa keskustella kaikkien mahdollisten pankkien kanssa.

Myös pankkien nettisivut tarjoavat usein riittävästi tietoa, useimmilla on sivuillaan lainalaskuri jonka avulla saat myös selville eri pankkien eroja. Pankista haettava yrityslainan suurin ero netistä haettavaan lainaan on lainan summa.

Pankista haettavan lainan yläraja on yleensä huomattavasti korkeampi. Toinen ero on aika, netissä käsittely ja maksu tapahtuu jopa päivässä. Pankista haettavan lainan käsittely on yleensä jonkin verran hitaampaa.

Yrityslainaa Netistä

Yrityslainaa 500-25000 euroaNykyisin yrityslainan hakeminen netistä on helpottunut huomattavasti ja lainantarjoajia on paljon enemmän.

Kun mietitään yritylainan hakemista netistä niin vaihtoehtojen määrä kasvaa huomattavasti. Tätä nykyä lainantarjoajia on enemmän kuin voimme yhdessä artikkelissa mainita. Miten netistä voidaan sitten löytää halvin, nopein ja luotettavin lainantarjoaja? Tässä kohtaa Google hakukone tulee erittäin tutuksi.

Ensimmäiseksi sinun kannattaa selvittää mikä lainantarjoaja tarjoaa sinulle sopivan suuruista yrityslainaa. Netistä löytvien lainantarjoajien luottokatto vaihtelee todella paljon. Kun olet löytänyt ne palveluntarjoajat jotka tarjoavat lainaa yritykselle sinun hintahaarukassasi niin voit alkaa näistä seulomaan edullisinta ja parasta vaihtoehtoa.

Kaikissa suurissa ja luotettavissa netissä yrityslainaa tarjoavissa sivustoissa on lainalaskuri, älä koskaan suostu mihinkään ilman kunnollisen laskelman tekemistä. Lainalaskurit ovat yleensä todella helppokäyttöisiä ja ne kertovat kaiken tarpeellisen.

Niissä näkyy summa, laina-aika, eräpäivä, todellinen vuosikorko ja maksettavat erät. Yksi asia mikä myös tulee selvittää, vaaditut vakuudet ja takaajat. Useat yrityslainaa tarjoavat yritykset tarjoavat lainoja myös ilman vakuuksia tai takaajia.

Vastuullinen lainaaminen

Vastuullisen lainaamisen usein luullaan tarkoittavan vain lainanhakijan vastuuta. Todellisuudessa vastuullinen lainaaminen kuuluu myös lainantarjoajalle.

Tämä tarkoittaa sitä, että lainanhakijalle tarjotaan hyvä mahdollisuus omien raha-asioidensa valvomiseen. Lainantarjoajat ovat kehittänneet monimutkaisia riskinhallinta- ja päätöksetekomenettelyjä. Lainantarjoajat, noudattavat aina tiukkaa, tarkkaa ja todella järkevää lainojen hyväksymisprosessia.

Tähän kuuluu luottojen käyttö, riittävä toimeentulon toteaminen ja luottokelpoisuus, tällä taataan se, että asiakkaat pystyvät maksamaan lainansa takaisin.

Lainantarjoajat sitoutuvat rehellisiin ja eettisiin toimintatapoihin tuotteidensa markkinoinnissa. Hyvät lainantarjoajat pitävät huolen siitä, että asiakkaalle on kerrottu kattavasti maksuista ja määristä. Kun asiakas joutuu vaikeaan tilanteeseen niin luotettavat ja vastuulliset lainantarjoajat kehottavat ottamaan yhteyttä asiakaspalveluun, jossa he voivat keskustella vaihtoehdoista joilla erilaiset ongelmatilanteet saadan hoidettua kaikkia osapuolia tyydyttävällä tavalla.

Luotettavat lainayritykset myös kertovat asiakkaille että he ovat luottoa hakiessaa varmistuneet takaisinmaksun esteettömyydestä ja pitävät myös huolen, että koko prosessi sujuu mahdollisen mukavasti.

Asiat joita yrityslainaa hakiessa kannattaa miettiä

Löytyy useita eri asioita, mitä sinun tulee pitää mielessä ennen lainan hakemista. Me haluamme antaa pienen muistilista asioista, mitä sinun tulee harkita ennen lainan hankkimista yritykselle.

  1. Istu alas ja mieti, kuinka paljon rahaa yrityksellä kuluu eri asioihin kuukauden aikana. Tarkista yrityksen tulot ja menot ja ota huomioon kaikki mahdolliset yllättävät menot. Varmista, että jätät laskelmiisi aina reilusti pelivaraa näihin yllättäviin menoihin. Ole aina hieman pessimisti kun arvioit tilannetta, älä koskaan aliarvioi yrityksen kulutusta.
  2. Vertaa eri lainantarjoajia, pikalainayrityksiä ja pankkeja, tällä tavalla löydät juuri sinulle sopivan lainan ja jossa on juuri sen verran maksuaikaa kun tarvitset. Tarkista varsinkin nettilainoista mikä on halvin, minkä saa heti, jne. Tarkista aina piilokulut ja kaikki erilaiset maksut joita lainasta voi koitua. Tämä tulee sästämään sinulle rahaa kuukausierissä.
  3. Jos otat yritysellesi lainaa netistä, selvitä aina valitsemasi lainantarjoajan taustat. Lue kyseisen yrityksen arvostelut ja asiakkaiden palautteet.
  4. Käytä aina nettilainayrityksen tai pankin lainalaskuria. Älä luota arvioihin takaisinmaksun erissä. Lainalaskuri on helppo tapa selvittää mitkä todelliset lainan kuukausikulut tulevat olemaan.
  5. Älä ota yritykselle uutta lainaa, jotta voisit makaa yrityksen vanhoja lainoja pois. Tämä tulee johtamaan kierteeseen josta yrityksen voi olla vaikee päästä pois.
  6. Älä koskaa ole liian optimistinen kun mietit lainan takaisinmaksuaikaa, varsinkin jos yrityksen taloudessa ei ole paljoa pelivaraa. Usein yritykset valitsevat lainaan liian lyhyen takaisinmaksuajan vain, koska se on pitkää maksuaikaa halvempi vaihtoehto. Lyhyt maksuaika on hyvä jos olet varma, että yrityksesi pystyy hoitamaan maksut ajoissa. Jos kuitenkin olet liian optimistinen niin yritys voi joutua vaikeuksiin lainanmaksussa.
  7. Mieti valmiiksi lainamuoto jonka tarvitset ja joka sopii yrityksesi tarpeisiin. Me olemme artikkelissa maininneen useita eri lainamuotoja joista saat pohjaa päätöksesi tekemiseen. Ota huomioon kaikki yksityiskohdat.
  8. Jos kyseessä on osakeyhtiö niin yrityslaina tulee hyväksyttää osakkailla. Kun yrityslainaa aletaan harkitsemaan niin asia tulee ottaa esille ajoissa yhtiökokouksessa.
  9. Aina ennen lainanhakemista selvitä vakuudet joita olet valmis asettamaan. Kannattaa myös selvittää mahdolliset takaajat jos niitä tullaan tarvitsemaan.
  10. Tee kaikki mahdolliset selvitykset ennen lainan hakemista. Hanki kaikki tarvittavat paperit ennen lainaneuvotteluita. Tämä säästää sinulle rutkasti aikaa lainaneuvotteluiden aikana. Tämä antaa myös kuvan järjestätyneisyydestä joka on todella tärkeää lainaa hakiessa.

 

Yleiset lainaamisen kriteerit ja usein kysyty kysymykset

Yrityslainaa voi hakea yritys tai yhteisö joka on rekisteröity suomessa, jolla on riittävä maksukyky ja jolla ei ole maksuhäiriöitä.

Hakemuksen liitteeksi tarvitset yleensä vahvitetun tilinpäätöksen, kirjapitoajot, rahoitushankkeen kuvauksen sekä hallituksne päätöksen lainan hakemisesta. Lainahakemuksen voi yleensä tehdä yrityksen toimitusjohtaja tai hallituksen puheenjohtaja.

Kun yksityishenkilö hakee lainaa yhtiön perustamiseen, valmiin yhtiön toimintaa tai kehittämistä varten, häneltä tullaan vaatimaan seuraavaa: 21 vuoden ikä ja että on täysivaltainen, pysyvä asuinpaikka suomessa, säännölliset tulot, henkilöllä ei saa olla maksuhäiriöitä.

Kyseinen henkilö ei myöskään saa hallituksen jäsen yrityksessä jolla on maksuhäiriöitä. Nettilainaa haettaessa on myös oltava sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset. Uuden yrityksen perustamiseen haettavan lainan liitteiksi tarvitaan: liiketoimintasuunnitelma, rahoitussuunnitelma, viimeisin vahvistettu henkilökohtainen verotuspäätös sekä viimeisen kolmen kuukauden tiliotteet.

Miksi lainahakemusta ei hyväksytty

Hakemusta ei yleensä tulla hyväksymään jos lainanhakijalla on maksuhäiriöitä. Tämä kuuluu osana vastuulliseen lainaamiseen.

Yleensä kun haetaan lainaa niin luottoluokitus selvitetään, vaadittava luottoluokitus vaihtelee eri lainantarjoajien kesken.

Jos yrityksellä tai hakijalla on muita lainoja ja edellisen lainan lyhennykset ovat olleet myöhässä niin se voi myös johtaa kielteiseen lainan myöntämispäätöksen.

Kuinka paljon lainaa voi saada

Lainasummat vaihtelevat todella paljon. Kun lainaa haetaan pankista niin kattoa ei periaattessa ole, kattona on yrityksen varallisuus ja koko.

Nettilainoissa katot ja minimit ovat aina kiinteät. Se, että onko yrityksesi kelpoinen kyseisen lainantarjoajan maksimilainaan on yrityksen koosta ja vakavaraisuudesta kiinni. Pienimmät yrityslainat voivat olla 1000 – 2000 Euroa.

Netistä löytyvien yrityslainojen yläkatto on noin 50 000 Euroa. Nämä summat vaihtelevat todella paljon eri lainaa tarjoavien yritysten välillä. Tämä kaikki tulee selviämään kun teet kartoituksen eri lainantarjoajista.

Mihin yritykseni voi hakea lainaa

Yritykset voivat yleensä hakea moniin eri tarkoituksiin. Suurimpina osa-alueina ovat liiketoimintaan liittyvät kone- laiteinvestoinnit, käyttöpääoman tarpeet, muut toiminnan aloittamis- ja laajennushankkeet.

Lainaa voidaan tietenkin hakea myös yrityksen kehittämiseen. Yritys voi myös saada pienlainaa liikeideansa toteuttamiseen, tämä laina kuitenkin myönnetään vain kerran. Lainaa voidaan hakea myös yrityksen perustamiseen.

Tämä laina on tarkoitettu uuden yrityksen osakkaalle osakepääoman tai yhtiöpanoksen maksamiseen. Lainaa voidaan käyttää myös yhtiöpanoksen korottamiseen ensimmäisen kahden vuoden aikana.

Perustamislaina on aina yrittäjän henkilökohtainen laina. Pk-yritykset voivat myös hakea ympäristölainaa joka on tarkoitettu ympäristön suojeluinvestointeihin, jotka kohdistuvat vesien tai ilmansuojeluun, energian talteenottoon tai jätehuoltoon.

Mikä on pienyritystakaus

Pienyritystakaus on tarkoitettu perustettaville tai alle 50 henkilöä työllistäville pienyrityksille. Pienyritystakaus auttaa pk-yritystä lainan saannissa ja nopeuttaa päätösten tekemistä. Luottoa voidaan käyttää investointeihin, tuotekehitykseen ja käyttöpääoman rahoitukseen.

Nettilainojen yleistyminen myös yrityksille

Vielä muutama vuosi sitten kaikki yli 1000 Euron lainat otettiin pankista ja tämä periaatteessa tarkoitti sitä, että yritykset hakivat lainansa aina netistä. Nykyisin netissä otettavat lainat ovat kasvaneet sellaiseen kokoluokkaan, että myös yritykset voivat niitä käyttää.

Kun puhutaan lainojen kilpailuttamisesta, niin yleensä pankkien kilpailuttamiseen kuluu noin 1 – 2 viikkoa. Jos yritys taas päätyy lainan hakemiseen netistä niin tähän samaa prosessiin kuluu yksi iltapäivä.

Nettilainat ovat myös halventuneet huomattavasti. Tämä johtuu markkinoiden kilpailutilanteesta ja lainantarjoajien todella räjähdysmäisestä kasvusta. Vuoden 2013 lainmuutoksella pienlainojen ns. Todellinen vuosikorko rajoitettiin maks. 51 prosenttiin. Lainmuutos johti siihen, että suuri osa pienlainoja myöntävistä yrityksistä lopetti toimintantansa kokonaan.

Tilastokeskus teki tutkimuksen jonka mukaan vuoden 2014 tammi-maaliskuussa netistä otettuja pienlainoja myönnettiin alle 70 000 kappaletta, vuonna 2013 vastaava määrä oli yli 350 000. Nämä vuoden 2013 rajoitukset koskevat vain alle 2000 Euron lainoja.

Nykyisin nettilainat ovatkin usein yli 2000 Euron lainoja joita voi nostaa kokonaan tai osissa. Näissä suuremmissa ja pitkäaikaisemmissa lainossa todellinen vuosikorko on myös pienempi.

Markkinoiden räjähtäminen viimeaikoina on myös johtanut siihen, että myös yrityslainoihin erikoistuneita nettilaina yrityksiä on tullut markkinoille. Nämä yritykset tarjoavat yleensä nettilainamarkkinoiden suurimpia lainoja.

Tämä on johtanut siihen, että uset yritykset ottavat yhä usemmin lainansa netistä. Tämä vie vähemmän aikaa ja rahat saadaan usein jo vuorokauden kuluessa suoraan tilille. Koska yrityslainojen tarjoajien määrä on kasvanut myös räjähdysmäisesti niin lainojen vertailussa kannattaa olla myös tarkkana.

Kun teet lainavertailua niin tulet huomaamaan, että parhailla lainantarjoajilla on aina lainalaskuri yleensä jo heti etusivulla. Nämä laskurit tulevat yleensä näyttämään kaikki mahdolliset kulut ja korot.

Tämän jälkeen lainalla ei pitäisi enää olla piilokuluja, tämä kannattaa myös varmistaa kun teet hakemuksen.

Älä koskaan suostu mihinkään ennen kuin saat tarkan lainatarjouksen jossa kaikki todelliset kulut on esitelty selkeästi ja tarkasti. Kun vertailet lainantarjoajia niin muista myös tehdä pieni taustatutkimus.

Koeta löytää käyttäjien kokemuksia ja arvosteluita. Hae näitä arvosteluita myös muualta kuin lainantarjoajan sivulta. Netistä löytyy useita sivuja jossa voit löytää arvosteluita ja käyttäjien kokemuksia eri lainantarjoajista.

Loppusanat

Yrityslaina on aina suuri investointi joten varmista aina kaikki asiat ennen lainan hakemista. Onko lainan hakeminen juuri tällä hetkellä se vaihtoehto joka sinun yrityksesi kannattaa ottaa. Onko sinulla muita vaihtoehtoja? Suurissa yhtiöissä osakeanti voi olla vaihtoehto.

Jos olet pienyrittäjä niin oletko valmis sitoutumaan lainan vaatimiin asioihin ja kuinka suureen lainaan olet valmis sitoutumaan. Keskustele asiasta myös perheesi kanssa vaikka he eivät suoranaisesti olisi yrityksen kanssa tekemisissä. Koeta välttää sitä, ettet aseta vakuudeksi suurta osaa omaisuudestasi. Ota lainaa aina niin, että tulet varmasti olemaan maksujen tasalla.

Yksi luottohäiriömerkintä voi pilata koko yrityksen tulevaisuuden varsinkin pienyrittäjällä. Kun tämä luottohäiriömerkintä on tullut niin tulevaisuudessa lainanhakeminen käy melkein mahdottomaksi. Monet muutkin käytännön asiat tulevat vaikeutumaan jos luottotiedot menetetään. Jos olet pienyrittäjä ja olet ottanut lainaa itse yrityksellesi niin myös päivittäiset asiat hankaloituvat kun sinulla on merkintä luottotiedoissasi.

Onnea ja menestystä lainan hakemiseen ja yrityksen kehittämiseen!